Kreditkarten

Kaum ein anderes Zahlungsmittel hat sich in den letzten Jahren so rasant entwickelt, wie die Kreditkarte. Ehemals nur von ausgesuchten (Bank-)Kunden mit einer sehr guten Bonität genutzt, sind Kreditkarten mittlerweile jedem Verbraucher zugänglich. Aufgrund der großen Nachfrage und Beliebtheit kann es sich heute praktisch keine Bank mehr erlauben, nicht mindestens eine Kreditkarten-Variante im Sortiment zu haben. Für die Kunden hat diese große Auswahl allerdings auch einen Nachteil, und zwar mitunter keinen Überblick über die Angebote mehr zu haben. Denn nicht nur im Bezug auf die Kosten, sondern auch was die Leistung betrifft, gibt es größere Unterschiede zwischen den Kreditkartenangeboten. Daher sollten Sie unseren kostenlosen Kreditkartenvergleich nutzen, um so mit dem Kreditkartenrechner die für Sie persönlich beste Kreditkarte finden zu können.

Basis Kreditkarte, Premium-Card oder Prepaid-Kreditkarte

Bevor es zum eigentlichen Kreditkarten Vergleich zwischen den anbietenden Banken geht, ist noch eine Entscheidung zu treffen. Zunächst sollten Sie sich nämlich darüber im Klaren sein, welche Art von Kreditkarte Sie prinzipiell nutzen möchten. Zu Auswahl stehen drei Hauptvarianten, nämlich die Basis Kreditkarten, die Premium-Cards sowie die Prepaid-Kreditkarten, die jeweils durch spezielle Merkmale und Eigenschaften gekennzeichnet sind. Die Basis Kreditkarten, sei es von VISA, American Express oder von Mastercard, zeichnen sich vor allem dadurch aus, dass hier lediglich die Zahlungsverkehrsfunktionen vorhanden sind. Mit solchen Standard-Kreditkarten können Sie als weltweit bargeldlos in Geschäften zahlen, im Internet zahlen und am Automaten Bargeld abheben. Zwar weisen die Basis-Kreditkarten oft keine weiteren Leistungen auf, aber dafür bieten viele Banken diese Varianten kostenlos an. Wer mehr Leistungen von seiner Kreditkarte erwartet, der sollte sich für eine Premium-Card entscheiden, also zum Beispiel für eine Gold-Card oder eine Platinum-Card. Möchten Sie hingegen eine gewisse Selbstkontrolle erreichen, haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag oder brauchen Sie die Kreditkarte nur zum Zahlen? Dann ist vielleicht die Prepaid-Kreditkarte die für Sie passende Variante.

Welche Zusatzleistungen kann die Kreditkarte beinhalten?

Bei den bereits angesprochenen Premium-Card können Sie davon ausgehen, dass diese Kreditkarten neben den Zahlungsverkehrsfunktionen noch diverse Zusatzleistungen beinhalten. Fast immer zählen zum Beispiel verschiedene Reiseversicherungen zu den zusätzlichen Leistungsinhalten einer Premium-Kreditkarte. Aus welchen Versicherungen das Paket besteht, ist vom Anbieter abhängig. Oftmals sind es Versicherungen wie die Reiseunfallversicherung, die Auslandskrankenversicherung oder eine Reisegepäckversicherung. Neben den Versicherungen gehören häufig auch bestimmte Rabatte zu den Zusatzleistungen der Gold- oder Platin-Kreditkarten. So bekommen Sie zum Beispiel einen Preisnachlass bei Mietwagenunternehmen, Hotels oder anderen Unternehmen, wenn Sie mit der Kreditkarte zahlen. Oftmals ist mit dem Bonussystem eine weitere Zusatzleistung vorhanden, im Zuge derer Sie beispielsweise beim Bezahlen mit der Premium-Card Hotel- oder Flugmeilen sammeln können, oder einfach durch die Nutzung der Karte Bonuspunkte sammeln können, die später in Prämien oder Guthaben eingetauscht werden können.

Die Jahresgebühr und die Transaktionsgebühren im Vergleich

Wenn Sie sich für eine Kreditkarten-Variante und somit für die Leistungen entschieden haben, kann der eigentliche Kreditkartenvergleich durchgeführt werden. Hier stehen zunächst einmal die Kosten im Blickpunkt. Im Zusammenhang mit den Kreditkarten gibt es zwei mögliche Kostenfaktoren zu beachten, nämlich die Jahresgebühr und die Transaktionskosten. Die Jahresgebühr wird unabhängig vom Einsatz der Karte berechnet, wobei allerdings immer mehr Banken zumindest bei den Basis-Kreditkarten und bei der Prepaid-Kreditkarte auf die Berechnung der Jahresgebühr verzichten. Das kann dauerhaft oder auch nur im ersten Jahr sein. Wenn Sie sich hingegen für eine Premium-Kreditkarte entscheiden, dann können Sie (je nach Anbieter und Karte) durchschnittlich mit Jahresgebühren zwischen 30 und 150 Euro rechnen. Auch hier hilft Ihnen natürlich der Kreditkarten-Vergleich weiter, das passende Angebot zu finden. Wichtig zu vergleichen sind auch die Transaktionskosten. Diese können anfallen, wenn Sie mit der Kreditkarte bezahlen oder sich am Geldautomaten versorgen. Bei den meisten Kreditkartenangeboten ist es heute so, dass sowohl Bezahlen als auch Bargeldverfügungen innerhalb der Eurozone kostenlos sind. Transaktionsgebühren fallen in der Regel erst dann an, wenn Sie in einer Fremdwährung zahlen bzw. am Geldautomaten außerhalb des Euroraumes verfügen.

Welche Kreditkarte ist die richtige?

Abgesehen von der Entscheidung, welche Leistungen Ihre Kreditkarte haben sollte, ist die Wahl der passenden Karte für manche Kunden auch ansonsten nicht einfach. So fragen sich viele Kunden zum Beispiel, ob man sich für die VISA-Karte, American Express oder für eine MasterCard entscheiden soll. Bei VISA und MasterCard ist es so, dass diese vor allem von Banken ausgegeben werden, während American Express seine Kreditkarten weitestgehend selbst vertreibt. Die Konditionen und detaillierten Leistungsinhalte legen daher bei den VISA- und MasterCard Kreditkarten vorrangig die ausgebenden Banken fest. Generell werden Sie allerdings bei der passenden VISA-Variante nahezu die gleichen Hauptleistungen vorfinden können, wie bei der vergleichbaren MasterCard-Variante. Es ist also nicht so, dass für den einen Kundentyp prinzipiell eine VISA-Kreditkarte besser geeignet wäre, während ein anderer Kunde eher die MasterCard oder eine American-Express Karte bevorzugen sollte. Vielmehr kommt es stets auch die jeweiligen Angebote an, über die Sie sich mit unserem Kreditkartenvergleich ausführlich informieren können.